Finances : 5 conseils pour bien préparer sa retraite  

À l’approche de la retraite, la question financière devient centrale. Comment adapter son budget, comment éviter certaines erreurs et quelle stratégie mettre en place ? Pour répondre à ces questions, nous avons rencontré Stéphanie St-Hilaire, coach experte en planification financière au Mouvement Desjardins.

1. Faire un bilan complet de sa situation

« La première étape, c’est de faire le point sur la situation, sur les actifs et les dettes et de se positionner pour établir un plan pour la retraite », explique l’experte. Ce bilan doit inclure : les actifs (résidence principale, résidence secondaire, placements, fonds de pension…), mais aussi les dettes. En parallèle, il est important de détailler revenus et dépenses, puis d’aller rencontrer un planificateur financier. Ce professionnel pourra ainsi vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie adaptée.

2. Ne pas attendre le dernier moment

Bien entendu, prévoir sa retraite c’est avant tout anticiper. C’est pourquoi, selon Stéphanie St-Hilaire, « ce n’est jamais trop tôt pour planifier ». Les ajustements sont plus faciles à mettre en place quand on s’y prend à l’avance. « Si on fait cela 10 à 15 ans avant la retraite, cela demande moins d’efforts que si on attend le dernier moment. »

Ainsi, commencer autour de 50 ans permet déjà de corriger certaines lacunes. En revanche, attendre seulement deux ou trois ans avant le départ complique la tâche. « Plus on attend, plus il faudra peut-être faire de sacrifices pour arriver au niveau de vie souhaité. »

3. Adapter son budget

La retraite implique aussi d’adapter son mode de vie. « La meilleure stratégie est de prendre trois mois de budget et d’analyser chacune de nos dépenses », recommande encore la coach. Elle cite, en exemple, les abonnements, parfois nombreux. Elle suggère aussi la règle du 50/30/20 : 50 % du budget pour les besoins essentiels, 30 % pour les plaisirs et loisirs, et 20 % pour l’épargne ou le remboursement de dettes. On peut ajouter une ligne budgétaire destinée à l’aide aux enfants ou petits-enfants.

4. Miser sur l’épargne 

Pour espérer arriver à la retraite avec un certain confort financier, l’épargne est indispensable. « Le REER est vraiment une bonne option, surtout en fin de carrière, car c’est souvent là qu’on a un revenu plus élevé ». Pour optimiser ses placements, chaque situation doit être analysée avec un planificateur financier, mais commencer à 50 ans et épargner régulièrement jusqu’à 65 ans peut déjà permettre de rattraper une partie du retard. La retraite est aussi un moment opportun pour mettre à jour certains documents (testament, assurances vie, invalidité ou soins de longue durée).

 5. Adopter de bonnes habitudes 

Enfin, l’une des clés pour réussir à bien financer sa retraite, c’est la régularité. « L’une des premières habitudes à prendre, c’est de faire de l’épargne systématique et automatique, en versant chaque semaine un montant qui, cumulé sur plusieurs années donne de bons résultats ». Consulter régulièrement son application bancaire est aussi une bonne chose.

Le rôle du planificateur financier demeure aussi essentiel : « C’est lui qui va nous aider dans la stratégie d’accumulation et, ensuite, dans la gestion des retraits. » Pour les plus jeunes, la spécialiste rappelle : « Plus l’argent est en place tôt, plus les intérêts augmentent. »

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